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央行公示2020年首批金融科技创新监管试点应用名单
信源:界面新闻|编辑:2020-01-14| 网址:http://www.popyard.org     抄送朋友打印保留

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中国人民银行营业管理部对6个拟纳入金融科技创新监管试点的应用

具体来看,工商银行的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”项目是基于物联网技术采集产品的生产 制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据,不可篡改地记录在区块链上,并接入我行物联网服务平台及企业智能管理系统 (ECSP),实现产品全链条质量管控与信息透明。运用物联网+区块链技术提供物品溯源认证服务, 将传统的支付、融资等银行金融服务与企业上下 游、商品产销全链条结合起来,将金融服务融合到商品产销场景中,提供随时、随身、有温度的 金融服务,打造产业生态圈。采集物品流转全生命周期数据,为政府提供产品 质量安全的追溯管理,满足监管部门对企业产品质量的监督管理要求;为对公企业提供一站式 品控溯源增信的解决方案和配套金融服务,逐步推动形成产业生态体系,培养产业能力,提升产业影响力;为消费者提供可信溯源信息检索,让消费者买得放心。预计全面推广后,涉及个人客户数超过 30 万人, 年交易笔数超过 100 万笔、年交易金额超过 5000 万元。

农业银行的“微捷贷产品”则是利用行内外数据对企业进行多维度画像,科学设计授信模型,精准洞察 融资需求,有效管控信用风险。实现信贷业务与金融科技融合,以移动化、智能化的经营方式,重塑业务模式和运作流程,改变小微信贷业务运作模式,提高客户体验,拓展小微企业长尾市场, 有效缓解小微企业融资难、融资贵等问 题。实现信贷业务申请和交易的实时监控和精准拦截,提供涵盖事前防控、事中控制和事后分析与处置为一体的全流程信用风险解决方案,为产品“纯线上、 自动化、全自助”运营保驾护航。以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据,借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品,助力纾解小微民营企业融资难融资贵问 题。“微捷贷”产品通过构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准画像,打造全流程线 上运作的贷款模式,有效实现小微企业融资的快申、 快审和快贷。产品上线后,将有力支持中小企业发展,有效缓解 供应链“长尾”端小微企业融资难、融资贵问题, 提升小微企业融资获得率,扩大普惠金融服务覆盖 面。预计到 2020 年末,微捷贷贷款客户达到 15 万户。

中信银行智令产品,是支付标记化、大数据、API 技术等,利用支付标记化等技术打造新型金融服务模式,使支付标记(Token) 成为商业银行、收单机构、电商企业等交互的“智慧令牌”,在风险可控前提下,优化服务流程,拓展应用场景,创新合作模式,提升金融服务质。用户无需在第三方 APP 进行绑卡, 仅需在中信银行 APP 即可便捷生成不同金融服务场景的 Token。 2.集中管理。用户通过中信银行 APP 可一站式管理不同 Token,灵活设置不同金融服务场景的交易时间、交易限额等业务控制要素。 3.场景共享。用户可基于生成的 Token 在多个场 景享受金融服务,实现“一次绑卡、处处使用”。建立涵盖商业银行、收单机构、电商企业等的新型数字化金融服务模式,为人民群众提供安全便捷的金融服务,预估用户规模 1000 万。

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